Score de crédito: mitos e verdades

O score de crédito é, muitas vezes, o motivo de sono perdido para quem tenta financiar um eletrodoméstico ou conseguir um cartão com limite melhor. 

Se você está com o nome sujo ou as contas atrasadas, parece que essa pontuação é um muro impossível de pular. No entanto, entender como o sistema funciona é fundamental para retomar o controle da sua vida financeira.

Muitas pessoas acreditam que existe uma fórmula mágica para o score subir do dia para a noite. Infelizmente, isso não existe. O que existe é um histórico de comportamento. 

Por isso, neste post, vamos explicar o que realmente importa e desmistificar o que é apenas conversa fiada.

Que mitos sobre score de crédito te atrapalham?

Primeiramente, precisamos falar sobre o famoso “limpa nome” milagroso. 

Você já deve ter visto anúncios prometendo aumentar seu score em 24 horas mediante pagamento. Cuidado: isso é golpe. 

Nenhuma empresa ou pessoa tem acesso direto ao sistema dos órgãos de proteção ao crédito para alterar sua nota manualmente. O score é calculado por algoritmos baseados no seu CPF.

Além disso, outro erro comum é achar que colocar o CPF na nota fiscal aumenta a pontuação. 

Embora seja uma prática boa para o estado, as empresas de score não utilizam essa informação para calcular sua confiabilidade financeira. Portanto, não perca tempo focando em estratégias que não trazem resultado real.

Que verdades sobre score de crédito preciso saber?

Por outro lado, algumas ações simples realmente fazem a diferença a longo prazo. A principal delas é o Cadastro Positivo. 

Quando você ativa essa opção, o sistema começa a enxergar não apenas as suas dívidas, mas também as contas que você paga em dia, como luz, água e telefone. Isso ajuda muito quem está tentando mostrar que é um bom pagador, apesar dos erros do passado.

Outro ponto fundamental é a frequência de consultas ao seu CPF. Se você sai pedindo cartão em dez bancos diferentes na mesma semana, o sistema entende que você está desesperado por dinheiro. Consequentemente, sua pontuação cai. O ideal é pesquisar bem e fazer pedidos com intervalos de, pelo menos, três meses.

O peso das dívidas e do nome negativado

Estar negativado é o maior peso para o seu score de crédito. Quando você deixa de pagar uma conta, o mercado entende que o risco de emprestar dinheiro para você é alto. 

Entretanto, quitar a dívida não faz a nota dar um salto imediato para o máximo. O sistema entende que você resolveu o problema, mas ainda vai observar se você manterá o ritmo nos meses seguintes.

Se você está endividado, o primeiro passo é priorizar o pagamento do que está atrasado. Negocie, busque feirões de limpa nome e tente parcelas que caibam no seu bolso. Manter o nome limpo é a base de qualquer estratégia de recuperação financeira.

O caminho para uma vida financeira sem sustos

Recuperar a confiança do mercado é um processo de paciência e disciplina. Não adianta tentar atalhos; o caminho mais seguro é manter o Cadastro Positivo ativo, pagar as contas na data certa e evitar o excesso de pedidos de crédito. 

Com o tempo, o seu comportamento vai ditar a sua nota, abrindo portas que hoje parecem trancadas. O score de crédito é apenas um reflexo. 

Escrito por

Ellen Queiroz | Redatora Financeira

Olá, eu sou a Ellen Queiroz, formada em Educação e atuo há mais de 10 anos com escrita, comunicação e estratégia de conteúdo. Meu objetivo é transformar informações complexas em conteúdos claros e confiáveis sobre o universo financeiro, ajudando você a fazer escolhas mais conscientes e assertivas.