Nome limpo e score baixo: como isso acontece?

Você pagou suas dívidas, saiu do sufoco e limpou seu nome. Porém, na hora de pedir um cartão ou um empréstimo, a surpresa: você continua com o score baixo. 

Essa situação é frustrante e atinge milhares de brasileiros que tentam retomar o controle da vida financeira. Afinal, se o nome não está mais “sujo”, por que o banco ainda diz “não”?

Hoje, vamos explicar como o sistema funciona e por que a pontuação não sobe num estalar de dedos.

O que é o score e por que ele não sobe na hora?

O score de crédito funciona como uma nota que as empresas dão para o seu comportamento como pagador. 

Imagine que você emprestou dinheiro para um amigo e ele demorou meses para pagar. Mesmo que ele quite a dívida hoje, você emprestaria novamente amanhã? Provavelmente não. Você esperaria um tempo para ver se ele mudou de hábito.

O mercado financeiro raciocina da mesma forma. Ter o nome limpo significa apenas que você não tem pendências abertas, mas o score baixo reflete o seu histórico passado. 

O sistema olha para os últimos meses e anos, não apenas para o hoje. 

Quais os principais motivos para o score baixo?

Existem fatores específicos que mantêm sua nota lá embaixo, mesmo sem dívidas ativas. Entender esses pontos ajuda a evitar erros comuns:

1. Histórico recente de dívidas: se você acabou de limpar o nome, o sistema ainda entende que você passou por um período de instabilidade;
2. Falta de dados positivos: se você não tem contas no seu nome (luz, água, telefone) ou não usa conta bancária, o sistema não sabe quem você é;
3. Muitas consultas ao seu CPF: toda vez que você pede um cartão e a loja consulta seu CPF, o sistema entende que você está desesperado por crédito. Isso derruba o score;
4. Cadastro Positivo desatualizado: às vezes, suas contas pagas em dia ainda não aparecem no banco de dados.

Como aumentar meu score?

Não existe fórmula mágica ou aplicativo que aumente a pontuação em 24 horas. Qualquer promessa desse tipo é falsa.

O que realmente funciona é a constância. Manter o Cadastro Positivo ativo é um passo importante. Ele mostra para os bancos que, apesar dos erros do passado, hoje você paga suas contas de consumo antes do vencimento.

Para além disso, o foco deve estar em organizar a casa. Ter um planejamento simples, anotando o que entra e o que sai, evita que você precise buscar crédito de emergência. 

Quando você para de pedir crédito e começa a pagar tudo em dia, a pontuação entende o recado naturalmente.

Mudar pontuação é um treino de paciência

Lidar com as finanças é um aprendizado diário. Limpar o nome é o primeiro degrau, mas a estabilidade vem com o tempo. 

Evite cair em ciladas ou serviços que prometem aumentar pontos mediante pagamento. Isso não existe e pode prejudicar ainda mais seu perfil.

Por fim, a sua pontuação é o espelho da sua rotina. Ela reflete se você mantém suas contas em dia, evita pedir novos cartões a todo momento e atualiza seus dados nas agências de crédito.

O crédito é uma consequência de uma vida financeira organizada, e não a solução para a falta de dinheiro.

Escrito por

Ellen Queiroz | Redatora Financeira

Olá, eu sou a Ellen Queiroz, formada em Educação e atuo há mais de 10 anos com escrita, comunicação e estratégia de conteúdo. Meu objetivo é transformar informações complexas em conteúdos claros e confiáveis sobre o universo financeiro, ajudando você a fazer escolhas mais conscientes e assertivas.