Erros comuns ao financiar um imóvel e como evitá-los

Financiar um imóvel pode ser a realização de um sonho, mas também pode se transformar em um grande problema se alguns cuidados não forem tomados.

Muitas pessoas acabam se endividando mais do que deveriam ou enfrentando dificuldades inesperadas por falta de planejamento. Para evitar dores de cabeça, confira os erros mais comuns ao financiar um imóvel e como fugir deles.

5 erros comuns ao financiar um imóvel

Para ajudar você a evitar armadilhas no financiamento, listamos cinco erros comuns que muitas pessoas cometem e que podem comprometer sua estabilidade financeira.

1. Não analisar a própria capacidade financeira

Um dos erros mais comuns ao financiar um imóvel é não avaliar com cuidado o orçamento pessoal. O valor da parcela pode parecer viável no início, mas sem um planejamento adequado, pode comprometer o padrão de vida e gerar dificuldades financeiras.

Como evitar:

• Calcule sua renda e suas despesas fixas antes de assumir um financiamento.
• O ideal é que a parcela não ultrapasse 30% da renda familiar.
• Considere imprevistos, como desemprego ou emergências médicas.
• Tenha uma reserva financeira para cobrir pelo menos seis meses de parcelas.

2. Não pesquisar diferentes opções de financiamento

Muitos compram o primeiro financiamento que encontram sem comparar taxas de juros, prazos e condições. Esse erro pode resultar em pagamentos mais altos ao longo dos anos.

Como evitar:

• Pesquise em diferentes bancos e instituições financeiras.
• Compare o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, taxas e encargos.
• Considere financiamentos pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) ou pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), dependendo do seu perfil.
• Verifique se há linhas de crédito específicas para seu perfil, como programas habitacionais.

3. Ignorar os custos extras

Outro erro comum é focar apenas no valor do imóvel e esquecer as despesas adicionais, como documentação, escritura, ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis) e taxas cartorárias.

Como evitar:

• Verifique todos os custos antes de assinar o contrato.
• Reserve uma quantia para essas despesas extras.
• Consulte um profissional para entender todos os tributos envolvidos.
• Considere também os custos com reformas e mobília, caso necessário.

4. Não considerar o tempo do financiamento

Um financiamento pode durar décadas, e muitas pessoas não pensam a longo prazo. Juros acumulados ao longo dos anos podem tornar o imóvel muito mais caro do que o valor inicial.

Como evitar:

• Simule diferentes prazos e veja o impacto no valor final.
• Caso possível, dê uma entrada maior para reduzir o saldo financiado.
• Sempre que houver folga financeira, considere amortizar parte da dívida.
• Fique atento às possibilidades de renegociação de juros e prazos.

5. Não ler o contrato com atenção

Assinar um contrato sem entender todas as cláusulas pode levar a surpresas desagradáveis no futuro, como reajustes inesperados ou cobranças que não estavam previstas.

Como evitar:

• Leia atentamente todo o contrato antes de assinar.
• Tire dúvidas com um especialista ou advogado, se necessário.
• Confira se todas as informações estão corretas e alinhadas com o combinado.
• Fique atento a cláusulas sobre multas, seguros e reajustes anuais.

Planejamento e atenção

Evitar esses erros comuns ao financiar um imóvel exige planejamento e atenção aos detalhes. Antes de assinar qualquer contrato, faça simulações, compare condições e analise seu orçamento. 

Com um pouco de cautela, é possível tomar uma decisão mais segura e alinhada às suas possibilidades financeiras. Assim, o sonho da casa própria pode se tornar uma conquista sustentável e sem sustos financeiros no futuro.

Escrito por

Ellen Queiroz