Como evitar o ciclo de dívidas com o empréstimo certo

O ciclo de dívidas é um pesadelo financeiro. Não é algo incomum, já que muitos brasileiros enfrentam essa situação.

Mas saiba que é possível quebrar esse ciclo com algumas escolhas mais conscientes, e, se você precisar de empréstimo, é essencial escolher o empréstimo certo para que o problema não se agrave. 

O ciclo de dívidas: como ele começa

O ciclo de dívidas começa com uma necessidade urgente: o pagamento de contas atrasadas, uma compra parcelada ou até mesmo um imprevisto. Em muitos casos, para resolver a situação de forma rápida, as pessoas recorrem ao crédito. 

Acontece que, ao contratar empréstimos ou utilizar cartões de crédito, as dívidas crescem devido aos juros altos.

O problema se agrava quando as pessoas, ao não conseguirem quitar as dívidas, buscam um novo empréstimo para pagar o anterior. Isso cria um ciclo vicioso, onde o que parece ser uma solução temporária acaba se tornando um grande problema.

Como o empréstimo certo pode ajudar a quebrar o ciclo de dívidas

Se você já está dentro desse ciclo ou está com receio de entrar, é importante entender que o tipo de empréstimo que você escolhe pode ser decisivo para sair dessa situação. 

O primeiro passo é não se endividar ainda mais. Ou seja, se você já tem dívidas, é preciso ter cuidado para não recorrer a um empréstimo com juros tão altos que faça a dívida crescer mais.

Existem opções de empréstimos com taxas de juros menores, como o empréstimo pessoal ou empréstimos consignados, que podem ser uma opção mais vantajosa.

No entanto, a escolha do empréstimo certo vai depender das suas necessidades e da sua situação financeira. 

Empréstimos com juros muito altos, como os do cheque especial e do cartão de crédito, devem ser evitados ao máximo.

Além disso, é essencial ter um plano de pagamento claro. Antes de solicitar um empréstimo, analise com cuidado quanto você pode pagar por mês sem comprometer o seu orçamento.

Isso ajuda a evitar que a dívida se arraste por meses ou até anos, criando um novo ciclo de dívidas.

Como evitar o ciclo de dívidas

Primeiro, é importante fazer um controle financeiro rigoroso. Registre seus gastos, tente reduzir despesas e tenha clareza sobre o quanto você pode gastar e o quanto precisa poupar.

Além disso, compare taxas de juros e prazos antes de tomar qualquer decisão. Empréstimos mais baratos podem parecer menos atraentes à primeira vista, mas podem ser a chave para resolver a situação sem cair no ciclo de dívidas.

Outro ponto importante é usar o crédito de forma inteligente, pagando suas dívidas mais caras e com prazos ajustados à sua realidade, podendo cortar o mal pela raiz e começar a construir uma vida financeira mais equilibrada.

Organize suas finanças

O ciclo de dívidas pode parecer uma prisão sem saída, mas com as decisões certas é possível quebrá-lo. Empréstimos com juros altos podem ser tentadores em momentos de aperto, mas, a longo prazo, eles só aumentam o problema. 

Se você precisa de crédito, procure por opções mais vantajosas e tenha sempre um plano de pagamento bem definido.

Lembre-se: sair do ciclo de dívidas exige mais do que um empréstimo certo. É preciso disciplina financeira e planejamento. 

Não deixe que a tentação de resolver tudo de uma vez faça você cair em mais dívidas. Se organizar, controlar seus gastos e fazer escolhas financeiras conscientes será o passo mais importante para evitar o ciclo de dívidas no futuro.

Escrito por

Ellen Queiroz