Quando vale a pena refinanciar seu empréstimo?

Refinanciar seu empréstimo pode ser uma boa solução se está sentindo o peso das dívidas, mas também é importante estar atento aos riscos e custos envolvidos.

A seguir, vamos explorar as situações em que o refinanciamento pode valer a pena e como ele pode ajudar (ou não) quem precisa equilibrar as finanças.

O que é refinanciamento de empréstimo?

Refinanciar seu empréstimo significa substituir a dívida atual por outra com condições mais favoráveis, como taxas de juros menores, prazos mais longos ou parcelas menores. 

Essa troca pode ser feita junto ao banco ou financeira onde você já tem o empréstimo, ou em outra instituição que ofereça melhores condições.

A ideia é que, ao refinanciar, você consiga um alívio financeiro momentâneo, pagando menos mensalmente ou reduzindo o valor total da dívida. 

Mas atenção: refinanciar não elimina o valor que você já deve. 

Em vez disso, reorganiza o pagamento, e isso pode gerar mais tempo de compromisso com a dívida e até aumentar o custo final, caso os juros sejam altos.

Quando refinanciar seu empréstimo vale a pena?

Refinanciar seu empréstimo pode ser uma boa escolha em algumas situações, como:

• Juros muito altos: se você está pagando uma taxa de juros elevada e encontra uma oferta de refinanciamento com juros menores, a economia ao longo do tempo pode compensar a troca.
• Consolidação de dívidas: quem tem várias dívidas, como empréstimos ou saldo de cartão de crédito, pode refinanciar para consolidá-las em um único pagamento mensal, facilitando o controle financeiro.
• Parcelas pesadas: se o orçamento mensal está apertado e as parcelas são altas, refinanciar para obter prazos mais longos e parcelas menores pode aliviar suas finanças. Porém, é importante lembrar que prazos maiores podem aumentar o valor total pago em juros.

Quando refinanciar pode não ser a melhor opção?

Refinanciar seu empréstimo nem sempre é a escolha ideal. Considere os seguintes pontos:

• Taxas de juros mais altas: se o novo contrato tiver juros maiores ou muitos encargos embutidos, o refinanciamento pode aumentar o custo da sua dívida.
• Falsa sensação de alívio: refinanciar pode dar a impressão de que as finanças estão equilibradas, mas a dívida total permanece. Se sua situação financeira não melhorar, o refinanciamento apenas adia o problema.
• Custos adicionais: refinanciamentos geralmente incluem taxas extras, como de avaliação e registro. Esses custos podem comprometer as vantagens de uma taxa de juros mais baixa, sendo essencial calcular o impacto total antes de tomar uma decisão.

Uma decisão que exige cautela

Antes de tomar a decisão de refinanciar seu empréstimo, você pode fazer um diagnóstico da sua situação financeira. 

Pergunte a si mesmo: os juros atuais são muito altos? As parcelas estão comprometendo meu orçamento? Existem melhores condições disponíveis no mercado?

Além disso, compare as ofertas de refinanciamento e leve em conta não só a taxa de juros, mas também o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as taxas e encargos do contrato. Dessa forma, você saberá exatamente quanto vai pagar ao longo do novo empréstimo.

Se, após fazer essas análises, você perceber que o refinanciamento vai te ajudar a ter mais tranquilidade financeira e reduzir seus custos, pode ser uma boa escolha. 

No entanto, se as novas condições não forem muito diferentes das atuais ou se o processo envolver muitas taxas adicionais, talvez seja melhor reconsiderar e buscar outras alternativas, como a renegociação da dívida com a própria instituição financeira.

Escrito por

Ellen Queiroz