SFH x SFI: entenda as diferenças e escolha o melhor para seu financiamento

Quem está em busca de um financiamento imobiliário sabe que o caminho pode ser cheio de dúvidas. 

Entre os principais desafios, está a escolha do melhor tipo de crédito. No Brasil, duas modalidades se destacam: SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). 

Mas afinal, qual a melhor opção para você? Vamos explorar as diferenças e auxiliar na sua decisão!

O que é o SFH e como ele funciona?

O SFH foi criado pelo governo para facilitar o acesso à casa própria. Ele segue regras estabelecidas pelo Banco Central e tem algumas vantagens importantes:

• Taxa de juros limitada: permite financiamentos com juros de até 12% ao ano.
• Uso do FGTS: quem tem saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode utilizá-lo para reduzir o saldo devedor ou dar entrada no imóvel.
• Valor máximo do imóvel: existem limites para o preço do imóvel financiado pelo SFH, que podem variar conforme a região do país.
• Prazos longos: em geral, o financiamento pode ser feito em até 35 anos.

O que é o SFI e para quem ele é indicado?

O SFI é uma alternativa mais flexível para quem deseja financiar imóveis de maior valor ou comerciais. Diferente do SFH, ele não possui tantas restrições. Veja algumas características principais:

• Sem limite de valor: o financiamento pode ser feito para imóveis de qualquer preço.
• Juros negociáveis: variam conforme o contrato e o relacionamento do cliente com o banco.
• Maior liberdade de condições: os bancos podem definir as regras do financiamento de forma mais flexível.
• Não permite FGTS: o saldo do FGTS não pode ser usado para reduzir a dívida ou como entrada.

SFH x SFI: qual escolher?

A escolha entre SFH e SFI depende do seu perfil e dos seus objetivos. 

Para quem deseja adquirir um imóvel residencial, novo ou usado, nos valores estipulados pelo governo e quer contar com taxas reguladas, o SFH pode ser mais adequado. 

Já para quem busca maior flexibilidade, deseja financiar imóveis de alto padrão, imóveis comerciais ou para investidores que buscam renda com aluguel, o SFI pode ser uma opção interessante.

Além disso, o SFH geralmente é mais acessível para a maioria das famílias, pois permite condições mais facilitadas e o uso do FGTS. No entanto, caso o imóvel desejado ultrapasse o teto estabelecido pelo governo, a única opção viável pode ser o SFI.

Outro ponto importante a considerar é a sua capacidade de pagamento ao longo dos anos. O SFH, por ter regras mais rígidas, pode oferecer mais previsibilidade nos pagamentos. Já o SFI pode ter taxas mais altas, dependendo do acordo feito com a instituição financeira.

Se você está na fase de planejamento para comprar um imóvel, vale a pena simular as condições em diferentes bancos para comparar as taxas e prazos. Entender os custos totais envolvidos no financiamento pode evitar surpresas no futuro.

Avalie suas necessidades

Antes de decidir, é essencial pesquisar as condições oferecidas pelos bancos, analisar seu orçamento e entender o impacto do financiamento a longo prazo. Avaliar suas necessidades com calma pode fazer toda a diferença na conquista do seu imóvel.

Agora que você conhece as diferenças entre SFH e SFI, fica mais fácil entender qual deles se encaixa melhor na sua realidade. Lembre-se de que um financiamento é um compromisso de longo prazo e exige planejamento financeiro adequado.

Escrito por

Ellen Queiroz