Dicas para reduzir o valor das parcelas do financiamento imobiliário

Realizar o sonho da casa própria é algo emocionante, mas o financiamento imobiliário pode gerar preocupações, especialmente com parcelas que pesam no orçamento familiar.

Se você está nessa situação, saiba que existem maneiras de aliviar esse impacto. Neste texto, exploraremos estratégias práticas para reduzir o valor das parcelas.

Como reduzir o valor das parcelas do seu financiamento imobiliário

Revise as condições do contrato de financiamento

Uma das primeiras coisas a fazer é revisar as condições contratuais do seu financiamento. Nem sempre prestamos atenção nos detalhes durante a assinatura, mas eles são importantes. Verifique:

• Prazos do financiamento: em muitos casos, é possível renegociar o prazo do contrato para alongá-lo. Assim, as parcelas ficam menores. No entanto, lembre-se de que isso pode aumentar o valor total pago.
• Juros aplicados: se o contrato já tem alguns anos, é possível que as taxas de juros do mercado estejam mais baixas. Avalie com o banco se existe a chance de portabilidade do financiamento ou renegociação.

Peça ao seu banco uma cópia detalhada do contrato. Dessa forma, você pode identificar outras oportunidades, como amortização de saldo.

Considere amortizar a dívida

A amortização é uma maneira eficiente de reduzir o valor das parcelas. Se você recebeu um dinheiro extra, como um 13º salário ou uma restituição do Imposto de Renda, considere usá-lo para amortizar o financiamento. 

Existem dois modelos principais de amortização no Brasil:

1. Reduzir o valor das parcelas: nessa opção, você aplica o valor amortizado para diminuir a quantia paga mensalmente.
2. Diminuir o prazo: aqui, você mantém o valor das parcelas, mas encurta o tempo de financiamento.

Calcule com cuidado para entender qual opção é mais vantajosa no seu caso, levando em conta os custos ao longo do tempo.

Pesquise a portabilidade do financiamento

Se você acha que os juros do seu contrato estão altos demais, é hora de avaliar a portabilidade. Esse processo permite transferir sua dívida para outro banco que ofereça condições melhores. No entanto, fique atento aos seguintes pontos:

• Avalie as tarifas para realizar a portabilidade, como taxas de avaliação de crédito.
• Compare com cuidado os custos totais entre as instituições financeiras.

A portabilidade pode ser uma aliada, desde que seja vantajosa no longo prazo.

Renegociação direta com o banco

Se as parcelas estão apertadas e a organização financeira não tem dado conta, tente renegociar diretamente com o banco. Explique sua situação de forma clara e busque alternativas. Muitas vezes, as instituições financeiras estão abertas a propor soluções, como:

• Troca de indexador (ex.: de TR para IPCA ou vice-versa);
• Alongamento do prazo de pagamento;
• Reavaliação do contrato para situações excepcionais, como dificuldades financeiras temporárias.

Manter uma boa comunicação com o banco pode evitar complicações futuras.

Dê atenção à educação financeira

Não há segredo: para conquistar mais segurança financeira, é essencial organizar as finanças pessoais. Algumas dicas práticas incluem:

• Listar todas as suas despesas mensais para entender onde você pode economizar. 
• Pesquisar opções de renda extra

Essas ações, embora simples, farão diferença na sua capacidade de negociar.

Tranquilidade e conforto

Reduzir o valor das parcelas do financiamento imobiliário é um desafio, mas com estratégias como renegociação, amortização e organização financeira, é possível aliviar o impacto no seu bolso. 

Planejar-se bem é o primeiro passo para que sua casa própria não traga dores de cabeça e, sim, tranquilidade e conforto.

Escrito por

Ellen Queiroz