Crédito Consignado: Conheça as Melhores Opções
Conheça as melhores opções de crédito consignado, entenda como funciona a margem consignável e compare condições antes de contratar.
Se você está buscando informação sobre crédito consignado porque sente o aperto das contas, entende que algo precisa mudar, mas também está com o orçamento apertado, este post é para você.
Vamos mostrar opções confiáveis para que você possa comparar com consciência.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou do benefício do INSS. Por isso, ele costuma ter taxas menores e prazos mais longos do que outros tipos de empréstimos.
Esse modelo está disponível principalmente para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com a instituição financeira.
O limite que você pode contratar, assim como o valor das parcelas, é calculado com base na chamada margem consignável, que determina qual porcentagem da sua renda pode ser comprometida com o empréstimo.
Conheça 5 opções de crédito consignado
1. Banco PAN
No site do PAN, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar empréstimo consignado com taxa de até 1,85% ao mês.
Destaques:
- Prazos de até 96 meses.
- Contratação rápida, dinheiro direto na conta.
2. Banco BMG
No BMG, o Empréstimo Consignado tem taxas a partir de 1,85% ao mês e 24,60% ao ano.
Destaques:
- Até 96 meses para pagar.
- Contratação online pelo site, aplicativo ou WhatsApp.
3. Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece o crédito consignado com taxas competitivas, liberação ágil e prestação fixa.
Destaques:
- Pagamento em até 120 meses.
- Primeira parcela com vencimento em até 180 dias.
- A taxa de juros pode variar conforme o valor contratado e prazo.
4. Banco Bradesco
No Bradesco, o crédito consignado tem parcelas descontadas em folha, e a parcela máxima deve considerar margem de até 35% da renda mensal.
Destaques:
- Pode ser para funcionários de empresa privada, servidores públicos ou aposentados/pensionistas do INSS.
- Pagamento em até 144 parcelas.
- Até 120 dias para começar a pagar.
- Taxas e prazos personalizados de acordo com cada convênio.
5. Banco Santander
No Santander, o empréstimo consignado tem contratação 100% online e é para aposentados e pensionistas
Destaques:
- Até 84 meses para pagar.
- Dinheiro na conta na hora.
Considerações finais antes de você decidir
- Mesmo sendo taxas mais baixas comparadas a outros empréstimos, ainda haverá juros. Como vimos, o teto para aposentados/pensionistas do INSS está em cerca de 1,85% ao mês.
- Verifique sua margem consignável: para aposentados/pensionistas do INSS, a regra geral é até 45% do benefício, sendo 35% para empréstimos.
- Avalie se a parcela cabe no seu orçamento. Mesmo que o desconto seja automático, se sobra pouco para as demais contas, pode haver maior risco de aperto.
- Compare entre as opções acima, verifique taxas específicas para o seu perfil (aposentado, servidor) e entenda os prazos.
- Leia com atenção o contrato, veja se existe portabilidade (transferir o crédito depois para outro banco com melhor taxa), taxas extras, seguro embutido, etc.
Compare direitinho, respire um pouco mais
O crédito consignado pode se apresentar como uma opção mais acessível para quem está com o orçamento apertado. No entanto, comparar entre instituições, verificar as condições reais para seu caso e entender os riscos são passos fundamentais.
Use as cinco opções acima como ponto de partida. Depois, respire fundo, veja se vale para você, e só então avance, com consciência.
