Como escolher o valor certo para seu empréstimo

Escolher o valor ideal para um empréstimo pode parecer simples, mas a decisão exige cuidado e análise. Tomar uma decisão errada pode aumentar o estresse e complicar ainda mais a situação financeira.

Saiba como escolher o valor ideal do seu empréstimo para manter as finanças em equilíbrio. (Foto: Canva)

Neste artigo, vamos orientar você sobre como determinar o valor ideal para o seu empréstimo, abordando as principais dúvidas e aspectos que você deve considerar antes de tomar essa decisão

Escolhendo o valor do seu empréstimo

1. Avalie suas necessidades reais

Seja para quitar dívidas, cobrir uma emergência médica ou iniciar um pequeno negócio, é essencial ser específico sobre o objetivo do empréstimo.

Exemplo: se você precisa de R$ 5.000 para quitar uma dívida do cartão de crédito, considere solicitar apenas esse valor. 

2. Faça um levantamento das suas despesas e renda

Liste suas despesas mensais e compare com sua renda. Saber exatamente quanto você tem disponível todo mês ajuda a definir o valor que conseguirá pagar nas parcelas do empréstimo. 

Uma dica importante: evite que as parcelas do empréstimo ultrapassem 30% de sua renda mensal. 

3. Considere os juros e o prazo

Um empréstimo não é apenas o valor que você recebe; ele envolve juros e prazos, e esses fatores influenciam diretamente no custo final. 

Em geral, prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas aumentam o custo total do empréstimo devido aos juros. Já prazos curtos podem ter juros menores, mas as parcelas serão mais altas. 

4. Planeje-se para o imprevisto

Pense na sua situação financeira a longo prazo: e se ocorrerem despesas inesperadas, como manutenção do carro, consultas médicas ou aumento das contas básicas? 

Se possível, mantenha uma reserva de emergência e evite comprometer toda sua renda com o pagamento do empréstimo.

Dica: alguns bancos e financeiras oferecem renegociação de prazo caso você não consiga pagar uma parcela específica. Verifique essa possibilidade ao contratar o empréstimo.

5. Não peça mais do que realmente precisa

Muitos tomadores de empréstimo acabam usando o dinheiro extra para gastos desnecessários, o que pode piorar sua situação financeira.

Peça exatamente o valor que você precisa para o objetivo que definiu no início. Manter-se fiel a essa quantia ajuda a evitar que você se endivide além do necessário e se torne dependente de crédito no futuro.

6. Use simuladores de empréstimo

Hoje, a maioria das instituições financeiras disponibiliza simuladores online de empréstimo. Esses simuladores permitem calcular o valor da parcela de acordo com o montante e o prazo que você escolher. Teste diferentes cenários e observe como eles afetam o valor das parcelas. 

7. Busque orientação financeira, se necessário

Se, após essa análise, você ainda estiver com dúvidas, considere buscar orientação financeira. Um consultor financeiro pode ajudar a organizar suas finanças e indicar o valor ideal para o seu empréstimo. 

Muitas pessoas veem isso como um custo adicional, mas essa orientação pode evitar problemas futuros e ajudar você a tomar decisões mais seguras.

Decida com sabedoria

Escolher o valor certo para um empréstimo exige análise e planejamento. 

Compreender suas necessidades, ajustar as parcelas ao seu orçamento e evitar pedir mais do que o necessário são passos fundamentais para tomar uma decisão acertada. Assim, o empréstimo terá mais chances de ser um recurso útil e não uma fonte de problemas no futuro.

Ao seguir essas orientações, você estará mais preparado para decidir o valor do empréstimo de forma consciente e sem comprometer sua estabilidade financeira.

Escrito por

Ellen Queiroz