Taxa fixa ou taxa variável: qual a melhor escolha para o seu financiamento imobiliário?

Uma das dúvidas mais comuns de quem busca um financiamento imobiliário é a escolha entre taxa fixa ou taxa variável.

Adquirir um imóvel é um passo importante para muitas pessoas, mas também é uma decisão que envolve grandes desafios financeiros. 

Hoje, para auxiliar na sua escolha, trazemos as diferenças entre esses tipos de taxa e como elas podem impactar o bolso no longo prazo.

A escolha do financiamento imobiliário

Contratar um financiamento imobiliário pode parecer um caminho para realizar o sonho da casa própria, mas também traz dúvidas e inseguranças. Será que a parcela cabe no orçamento? E se a taxa de juros mudar? 

Afinal, a escolha entre taxa fixa ou taxa variável influencia diretamente o valor final do imóvel e as parcelas ao longo dos anos. Cada opção apresenta benefícios e riscos, que precisam ser analisados com cuidado. 

O que é taxa fixa e taxa variável?

Vamos esclarecer o que cada tipo de taxa significa e como isso pode afetar seu financiamento.

• Taxa Fixa: nesse modelo, o valor dos juros não muda ao longo do contrato. Desde a assinatura, você sabe exatamente quanto vai pagar em cada parcela, do início ao fim. A previsibilidade é o maior atrativo desse formato, especialmente para quem prefere planejar os gastos com mais segurança.
• Taxa Variável: já nesse caso, os juros podem flutuar ao longo do tempo. As parcelas são ajustadas conforme indicadores econômicos, como a Taxa Selic ou índices de inflação (IPCA). Isso significa que, se a economia vai bem, as taxas podem cair, reduzindo as parcelas. Por outro lado, em cenários de instabilidade, os valores podem subir.

Qual é a melhor opção?

A resposta para essa pergunta depende do seu perfil financeiro e das condições do contrato oferecido pelo banco ou instituição financeira. Cada tipo de taxa se adapta a situações diferentes:

• Prefere estabilidade? A taxa fixa é uma escolha mais segura, pois elimina o risco de mudanças bruscas nas parcelas. Isso pode ser útil para famílias com orçamento apertado, que precisam de previsibilidade.
• Está disposto a correr riscos? Se você acredita que a economia pode apresentar queda de juros ou está disposto a encarar alguma oscilação nas parcelas, a taxa variável pode ser mais vantajosa.

Vale lembrar que em alguns casos existem opções de taxa mista, que combinam características da taxa fixa e variável, podendo ser uma alternativa para quem busca equilíbrio.

O que considerar antes de escolher?

Antes de tomar qualquer decisão, é importante observar:

1. Perfil financeiro: se seu orçamento é apertado, parcelas fixas podem evitar surpresas e inadimplência.
2. Cenário econômico: em períodos de alta inflação e juros, a taxa variável pode se tornar menos vantajosa.
3. Prazo do contrato: contratos mais longos tendem a ser mais impactados pela variação de taxas.
4. Taxas administrativas: além dos juros, veja se há outras cobranças no financiamento que possam encarecer o contrato.

Pense no longo prazo

Escolher entre taxa fixa ou taxa variável não é apenas sobre o que parece mais barato no momento. O importante é avaliar suas necessidades e riscos com base no seu orçamento e seus planos. 

Dedique um tempo para entender as condições do mercado e consulte especialistas financeiros, se necessário, para tomar a decisão mais consciente. Ao final, o objetivo é que sua escolha te ajude a conquistar o imóvel com mais tranquilidade e sem surpresas.

Escrito por

Ellen Queiroz