Empréstimos pessoais x Empréstimos consignados: entenda as diferenças

Quando o assunto é financiar um projeto, pagar dívidas ou lidar com despesas inesperadas, muitas pessoas acabam se perguntando qual é a melhor opção entre empréstimos pessoais x empréstimos consignados.

Embora ambos ajudem a resolver problemas financeiros, eles possuem características distintas que podem influenciar a sua escolha. 

Neste post, nós, do Credtips, exploraremos as diferenças entre essas duas modalidades de crédito para que você possa tomar uma decisão mais informada.

O que são empréstimos pessoais?

Os empréstimos pessoais são uma forma de crédito que você pode solicitar de diferentes instituições financeiras, como bancos e financeiras.

Esses empréstimos não têm um destino específico, o que significa que você pode usar o dinheiro da forma que preferir. 

No entanto, devido à falta de garantia, eles costumam ter juros mais altos em comparação com outras modalidades de crédito.

Características dos empréstimos pessoais

• Flexibilidade de uso: você pode utilizar o valor emprestado para qualquer finalidade, seja para cobrir despesas de emergência ou realizar um projeto pessoal.
• Juros: geralmente, os juros são mais altos, pois o banco não tem garantias sobre o uso do dinheiro.
• Prazo de pagamento: pode variar bastante, oferecendo prazos que vão de poucos meses a vários anos.
• Requisitos: a aprovação pode depender de sua análise de crédito e da sua capacidade de pagamento.

O que são empréstimos consignados?

Já os empréstimos consignados são uma opção de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria do tomador. 

Isso oferece maior segurança para o credor, resultando em condições mais vantajosas para o tomador, como taxas de juros mais baixas.

Características dos empréstimos consignados

• Desconto em folha: as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, reduzindo o risco de inadimplência.
• Taxas de juros: são geralmente mais baixas devido ao menor risco para a instituição financeira.
• Prazo de pagamento: também pode variar, mas é normalmente oferecido um prazo mais longo.
• Requisitos: é necessário ter um vínculo empregatício ou ser aposentado para se qualificar.

Principais diferenças Empréstimos Pessoais x Empréstimo Consignados

Para decidir qual modalidade é mais adequada para você, é importante considerar as seguintes diferenças:

Taxas de Juros 

Em geral, os empréstimos consignados possuem taxas mais baixas devido à garantia de pagamento descontado na folha. Já os empréstimos pessoais costumam ter juros mais elevados.

Forma de Pagamento

Enquanto os empréstimos pessoais podem exigir pagamentos manuais, os consignados são descontados diretamente da sua folha de pagamento, o que pode facilitar o gerenciamento.

Flexibilidade

Empréstimos pessoais oferecem mais flexibilidade quanto ao uso do dinheiro, enquanto os consignados têm um destino mais restrito, já que são destinados a quem tem uma fonte fixa de renda.

Requisitos

Para empréstimos consignados, é necessário estar vinculado a uma instituição empregadora ou ser aposentado. Empréstimos pessoais podem ser mais acessíveis para pessoas com diferentes situações financeiras.

Qual é a melhor opção para você?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois a melhor escolha depende das suas necessidades financeiras e da sua situação específica. 

Se você procura condições mais vantajosas e possui uma renda fixa, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção. Por outro lado, se você precisa de flexibilidade e não tem um vínculo empregatício formal, o empréstimo pessoal pode ser mais adequado.

Em qualquer caso, é importante comparar as ofertas disponíveis e avaliar o impacto das parcelas no seu orçamento antes de tomar uma decisão.

Escrito por

Ellen Queiroz