Seguro obrigatório no financiamento: o que você precisa saber

O seguro é uma daquelas coisas que muita gente ignora, mas que aparece direto quando se fala em financiamento imobiliário. 

Para quem está tentando conquistar a casa própria, especialmente quem não tem tanta folga no bolso ou está com o nome sujo, entender como ele funciona pode evitar dores de cabeça lá na frente. Afinal, ninguém quer se ver em apuros por não saber direito o que está pagando, não é mesmo?

Por que o seguro é obrigatório no financiamento

Quando você entra em um financiamento, o banco quer garantir que não vai ficar no prejuízo caso aconteça algum imprevisto. Por isso, exige que você contrate um seguro. 

Normalmente, ele cobre morte, invalidez permanente e, em alguns casos, danos físicos ao imóvel. A ideia é simples: se algo acontecer com você ou com a casa, o seguro paga parte da dívida ou até quita o financiamento.

Para quem já tem dificuldade financeira, isso pode soar assustador, porque significa mais uma despesa no orçamento. Mas, na prática, o seguro funciona como uma proteção para você e para o banco.

Tipos de seguro no financiamento

Existem basicamente dois tipos principais:

1. Morte e Invalidez Permanente (MIP): esse é o mais comum. Ele cobre o saldo devedor do financiamento se o comprador falecer ou ficar permanentemente incapaz de trabalhar. Ou seja, evita que os herdeiros ou familiares fiquem com a dívida nas costas;
   
2. Danos Físicos ao Imóvel (DFI): menos conhecido, esse seguro cobre danos ao imóvel causados por incêndio, vendaval ou outros desastres naturais. Alguns financiamentos exigem obrigatoriamente que o imóvel tenha esse tipo de cobertura, principalmente em financiamentos com valores maiores ou em áreas de risco.

Saber a diferença entre os dois ajuda a entender exatamente pelo que você está pagando e evita surpresas no futuro.

Como impacta o seu bolso

O valor do seguro geralmente é somado às parcelas do financiamento. Para quem já está apertado financeiramente, pode parecer pesado, mas é importante pensar que ele existe justamente para não deixar a conta virar uma bola de neve em caso de imprevistos.

Além disso, o preço do seguro varia de acordo com o valor do imóvel, a idade do comprador e o tipo de cobertura escolhida. Por isso, vale a pena pesquisar e comparar opções antes de fechar o contrato. Alguns bancos permitem que você escolha a seguradora, o que pode reduzir o custo.

Dicas para lidar com o seguro no financiamento

• Leia o contrato com atenção: entender exatamente o que está coberto evita frustrações;
  
• Pesquise antes de assinar: compare valores e coberturas entre seguradoras;
  
• Considere o seu orçamento: inclua o seguro no cálculo das parcelas para não comprometer a renda;
  
• Pergunte sobre alternativas: em alguns casos, é possível ajustar a cobertura para ficar mais acessível.

É proteção, não gasto extra

Chamar o seguro de “gasto extra” pode até parecer natural, mas a verdade é que ele funciona como um colchão de segurança para quem financia um imóvel. Ele garante que, mesmo em situações complicadas, você não vai se afundar em dívidas, nem deixar a família no aperto.

Se você está negociando um financiamento, trate o seguro como parte do planejamento financeiro e não como um detalhe sem importância. Entender o que está pagando e por que é o primeiro passo para assumir um compromisso mais seguro e consciente.

Escrito por

Ellen Queiroz