Score baixo, nome limpo: financiamento imobiliário é possível?

Ter o score baixo é uma realidade comum para muitas pessoas que estão tentando organizar a vida financeira. 

Mesmo quando o nome está limpo, o medo de ser negado num financiamento imobiliário ainda pesa. Afinal, comprar a casa própria parece algo distante para quem teve problemas com dívidas, cartão de crédito ou atrasos de pagamento.

Se esse é o seu caso, você não está sozinho. Muita gente da classe trabalhadora, que já batalhou para limpar o nome, ainda se vê presa à pontuação baixa e à sensação de que nada vai dar certo.

Hoje, você vai entender como o score influencia no financiamento, o que mais os bancos avaliam e o que pode ser feito para aumentar suas chances.

O que é considerado no financiamento imobiliário

Antes de tudo, é importante saber que o score não é o único fator que os bancos analisam. Apesar de ele influenciar bastante, há outros critérios que entram no jogo:

• Renda mensal comprovada
  
• Tempo de emprego ou estabilidade
  
• Valor da entrada no imóvel
  
• Relacionamento com o banco
  
• Nome limpo nas instituições de crédito

Ou seja, mesmo com score baixo, é possível mostrar que você tem capacidade de pagar o financiamento, principalmente se já regularizou o nome e tem uma renda fixa. Ter um bom histórico recente, sem novas dívidas ou atrasos, pode ajudar a equilibrar o jogo.

Além disso, programas como o Minha Casa, Minha Vida costumam ter regras mais acessíveis. Nesses casos, a análise pode ser mais flexível, justamente por atender famílias de renda mais baixa.

O que pode te ajudar mesmo com score baixo

Quem já está com o nome limpo e quer melhorar as chances no financiamento pode adotar algumas estratégias simples:

Dar uma boa entrada

Quando você consegue juntar um valor maior para dar de entrada no imóvel, muitas vezes, aumenta as chances de aprovação, mesmo com score baixo.

Comprovar renda estável

Mesmo que o salário não seja alto, o que importa é mostrar que você tem condições reais de pagar as parcelas. Ter holerites, extratos bancários ou comprovante de benefício pode ajudar bastante.

Ter um fiador ou co-participante

Incluir outra pessoa na proposta de financiamento pode fazer diferença. Um cônjuge, familiar ou parceiro com score melhor e renda comprovada pode dividir a responsabilidade e dar mais segurança para o banco. Isso é ainda mais útil quando o solicitante tem histórico recente de inadimplência.

Negociar direto com a construtora

Algumas construtoras oferecem condições especiais de pagamento, entrada facilitada ou até parcelamento direto sem passar por banco. Esses acordos podem ter critérios menos rígidos que o financiamento tradicional e podem ser uma boa alternativa para quem tem score baixo.

O importante é se organizar com calma e não desistir na primeira tentativa.

Score baixo não é o fim do caminho

Se você tem score baixo, mas já limpou o nome e está tentando dar um passo maior na vida, saiba que ainda existem caminhos possíveis.

A pontuação de crédito é só uma parte da história. Os bancos e programas habitacionais olham para o todo: sua renda, sua estabilidade e até seu esforço em regularizar as contas.

Portanto, o ideal é seguir com planejamento e buscar opções que estejam ao seu alcance. E lembre-se que a casa própria não é um sonho exclusivo de quem tem score alto, mas sim de quem está disposto a se reorganizar e fazer acontecer, passo a passo.

Escrito por

Ellen Queiroz