Saindo do vermelho: um guia prático para negativados recuperarem o crédito

Existem muitos negativados hoje no Brasil. A boa notícia é que é possível sair dessa.

A recuperação do crédito não acontece da noite para o dia, mas com paciência, planejamento e atitudes certeiras, é possível dar os primeiros passos rumo à regularização das finanças.

O que significa estar negativado?

Quando falamos em negativados, estamos nos referindo a pessoas que possuem dívidas não pagas e foram registradas em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa. 

Esses registros são uma espécie de alerta para empresas e bancos, informando que o consumidor tem pendências financeiras. 

Isso dificulta a obtenção de empréstimos, financiamentos e até mesmo o parcelamento de compras. Em muitas situações, até mesmo o simples fato de tentar abrir uma conta bancária pode ser mais difícil.

Como sair do vermelho e recuperar o crédito?

1. Organize suas finanças

O primeiro passo é ter clareza sobre a sua situação financeira. Faça uma lista das dívidas que você tem, com valores, taxas de juros e prazos. Isso ajuda a entender quanto você realmente deve e a melhor forma de quitar essas pendências. 

2. Negocie suas dívidas

Muitas empresas oferecem condições especiais para quem deseja quitar débitos antigos, como descontos ou parcelamentos mais acessíveis. 

Ao entrar em contato com os credores, procure sempre entender bem as condições oferecidas. Vale a pena buscar alternativas que se encaixem no seu orçamento, sem comprometer demais a sua renda.

3. Evite novos empréstimos

O objetivo é pagar as dívidas que você já tem, e não se endividar ainda mais. Além disso, se você continuar contraindo novas dívidas, a sua situação pode piorar e tornar a recuperação do crédito mais difícil. 

4. Mantenha-se atento ao seu orçamento

Com o tempo, manter um controle mais rigoroso das suas finanças pessoais pode ser a chave para evitar novos problemas. 

Estabeleça um orçamento mensal, separando as despesas essenciais, como alimentação e contas de casa, e as não essenciais. Isso ajuda a entender onde cortar custos e como melhorar a gestão do dinheiro.

5. Use o crédito de forma consciente

Quando o seu nome estiver limpo e você conseguir acesso ao crédito novamente, use-o com sabedoria. Não caia na tentação de gastar mais do que pode. 

A melhor estratégia é usar o crédito apenas quando realmente for necessário e quando você souber que pode pagar o valor sem comprometer o seu orçamento.

Como os negativados podem voltar a ter acesso ao crédito?

O acesso ao crédito só será retomado após a regularização da situação financeira e a atualização dos dados no SPC ou Serasa. 

Isso leva um tempo, pois as empresas que registram o nome do consumidor podem demorar um pouco para retirar o nome da lista de inadimplentes. Mas, com disciplina, pagamento das dívidas e boa gestão financeira, a recuperação do crédito é possível.

Dicas para evitar cair no mesmo erro

Para não voltar a se endividar, é importante adotar hábitos financeiros saudáveis: 

• Organize-se.
• Busque sempre fazer compras conscientes.
• Quando possível, guarde uma parte da sua renda para emergências. 

A recuperação do crédito não é um milagre

Sair do vermelho é possível, mas exige paciência e comprometimento. 

O caminho para a recuperação do crédito envolve entender sua situação financeira, negociar dívidas, controlar gastos e, principalmente, aprender a viver dentro das suas possibilidades. Não há promessas mágicas.

Escrito por

Ellen Queiroz