Orçamento 50/30/20: como aplicar essa regra na sua vida

Já ouviu falar da regra do Orçamento 50/30/20? 

A organização financeira é um desafio para muita gente. Essa método simples pode ajudar a distribuir sua renda de forma equilibrada, possibilitando que você consiga pagar suas contas, aproveitar a vida e ainda guardar dinheiro para o futuro. 

Neste post, vamos entender como funciona e como você pode aplicá-lo no seu dia a dia.

O que é o Orçamento 50/30/20?

Criada pela senadora e especialista em economia Elizabeth Warren, a regra 50/30/20 propõe dividir sua renda mensal em três categorias principais:

• 50% para necessidades: gastos essenciais como moradia, alimentação, transporte, saúde e contas fixas.
• 30% para desejos: lazer, viagens, assinaturas de streaming, saídas e outros gastos não essenciais.
• 20% para prioridades financeiras: pagamento de dívidas, investimentos e formação de uma reserva de emergência.

A ideia é garantir que você use seu dinheiro de maneira equilibrada, sem comprometer sua segurança financeira no futuro.

Como aplicar a regra 50/30/20 na sua rotina

Colocar esse método em prática pode ser mais simples do que parece. Aqui estão alguns passos práticos para você começar:

1. Calcule sua renda líquida

O primeiro passo é saber exatamente quanto você recebe por mês, já descontando impostos e outras deduções obrigatórias. Isso evita que você trabalhe com um valor irreal e acabe frustrado com o planejamento.

2. Separe os gastos essenciais (50%)

Analise suas despesas fixas e veja se estão dentro desse limite. Se estiver gastando mais de 50% da sua renda com necessidades, talvez seja necessário fazer ajustes, como buscar moradias mais acessíveis ou economizar em contas domésticas.

3. Defina os gastos com desejos (30%)

Aqui entram os pequenos prazeres. Se estiver gastando muito nessa categoria, tente reduzir assinaturas ou diminuir a frequência de algumas atividades. Criar um limite semanal para gastos com entretenimento pode ser uma boa estratégia.

4. Priorize sua saúde financeira (20%)

Use essa parte da sua renda para quitar dívidas, fazer investimentos ou criar uma reserva de emergência. Se você já tem uma reserva, pode considerar opções de investimentos mais rentáveis para multiplicar seu dinheiro no longo prazo.

Adapte a regra à sua realidade

Nem sempre é possível seguir a regra 50/30/20 de forma exata, e tudo bem. O mais importante é criar um planejamento que funcione para você. 

Se suas necessidades ultrapassam os 50%, tente compensar reduzindo os desejos. Se você já não tem dívidas, pode aumentar seus investimentos. O essencial é manter o equilíbrio financeiro e evitar gastar mais do que ganha.

Para quem tem renda variável, a regra também pode ser ajustada. Nesses casos, vale calcular a média dos seus ganhos e organizar o orçamento de acordo com esse valor. Outra opção é usar meses de maior ganho para reforçar a reserva de emergência.

Simplicidade com eficiência

O Orçamento 50/30/20 é uma ferramenta simples, mas eficiente para quem quer ter mais controle sobre o dinheiro. Com organização e disciplina, você pode reduzir dívidas, construir um futuro mais estável e ainda aproveitar sua renda de forma consciente.

Que tal testar essa estratégia e ver como ela pode ajudar sua vida financeira? Comece anotando suas despesas e veja o que precisa ser ajustado. Aos poucos, você pode adaptar a regra ao seu estilo de vida e criar hábitos financeiros saudáveis para o longo prazo.

Escrito por

Ellen Queiroz