Como gerenciar dívidas no cartão de crédito para buscar o controle financeiro

As dívidas no cartão de crédito são uma realidade para muitos brasileiros. Com taxas de juros altas e pagamentos mínimos que estendem a dívida, elas podem rapidamente se tornar um grande obstáculo para quem busca estabilidade financeira.

Neste post, vamos explorar como gerenciar essas dívidas e buscar alternativas para sair dessa situação.

Por que as dívidas no cartão de crédito crescem tão rápido?

O cartão de crédito é prático e acessível, mas, ao mesmo tempo, pode ser uma armadilha se não for bem administrado. Ao pagar apenas o mínimo, por exemplo, o saldo não pago gera juros que se acumulam mês a mês, fazendo a dívida crescer. 

Esse tipo de crédito, também conhecido como “revolving”, é um dos que têm as taxas mais altas do mercado, o que significa que as dívidas no cartão podem crescer rapidamente, até mesmo dobrar em questão de meses.

Além disso, gastos por impulso e a tentação do “parcelamento fácil” contribuem para que a dívida no cartão se acumule sem que a pessoa perceba. 

Dicas práticas para controlar as dívidas do cartão de crédito

A seguir, apresentamos algumas práticas que podem ajudar a reduzir e gerenciar essa dívida:

1. Avalie o tamanho da dívida

Primeiro, é essencial saber exatamente quanto você deve. Analise as últimas faturas do cartão e identifique o valor total devido, incluindo juros e possíveis encargos. 

2. Evite pagar o valor mínimo

Sempre que possível, busque pagar mais que o mínimo, priorizando as dívidas mais altas ou com os juros mais elevados. Esse esforço ajudará a diminuir o valor total da dívida ao longo do tempo.

3. Organize as finanças e monte um plano de pagamento

Liste todas as despesas e rendas para entender quanto você pode destinar ao pagamento do cartão. Defina uma quantia fixa para pagar todo mês e mantenha o compromisso. Esse valor deve caber no seu orçamento e não pode comprometer outras despesas essenciais.

4. Negocie com a operadora do cartão

Muitas vezes, é possível negociar os juros e parcelar o saldo total em condições melhores. Esse tipo de negociação pode trazer uma solução mais viável do que tentar arcar com os juros originais da dívida.

5. Avalie alternativas de crédito para quitar a dívida

Se a dívida no cartão se tornou muito grande, pode valer a pena considerar outras opções de crédito. Empréstimos pessoais, por exemplo, têm juros mais baixos do que o crédito rotativo do cartão e podem ajudar a quitar o saldo de uma só vez. 

Porém, é importante avaliar as condições desse tipo de crédito, considerando prazos e juros, antes de tomar qualquer decisão.

6. Estabeleça limites e adote novos hábitos financeiros

Além de quitar as dívidas, é essencial adotar novos hábitos para evitar problemas futuros. Estabeleça limites de gastos, evite compras por impulso e use o cartão de crédito com mais cautela. Defina o cartão como ferramenta de conveniência, e não como extensão do salário.

Construindo uma relação saudável com o cartão de crédito

Sair das dívidas no cartão de crédito é possível, mas exige planejamento e determinação. Com as estratégias certas, você pode ter mais chances de não apenas controlar essa dívida, mas também adotar hábitos financeiros que promovam uma relação saudável com o cartão.

Essa jornada de reorganização pode ser o primeiro passo para uma vida financeira mais saudável e tranquila. A disciplina adquirida nesse processo será essencial para evitar dívidas futuras.

Escrito por

Ellen Queiroz