Como evitar dívidas com vários empréstimos?

Ter acesso a crédito pode ser uma ferramenta útil em momentos de aperto financeiro. No entanto, quando o número de empréstimos cresce, as dívidas podem se acumular e sair do controle.

Se você já está nessa situação ou tem medo de cair nela, viemos te mostrar como possivelmente evitar dívidas com vários empréstimos. Sem promessas milagrosas, mas com estratégias práticas e fáceis de entender.

Por que tantas pessoas acabam se endividando?

Muitas vezes, quem busca um empréstimo está passando por dificuldades financeiras. Mas o que deveria ser uma solução temporária pode se transformar em um problema maior se não houver planejamento.

Ter mais de um empréstimo é uma realidade comum para muitas pessoas. O cartão de crédito, o limite do cheque especial e os financiamentos são exemplos que, juntos, podem gerar um cenário difícil de administrar. 

A falta de controle sobre as parcelas, prazos e juros pode fazer com que as dívidas saiam de controle rapidamente. A consequência? A bola de neve de dívidas que parece impossível de parar.

Como evitar dívidas com vários empréstimos?

Evitar o acúmulo de dívidas requer algumas atitudes que podem parecer simples, mas que fazem toda a diferença a longo prazo. Vamos abordar algumas delas.

1. Faça um planejamento financeiro

Você pode mapear todas as suas despesas, inclusive as pequenas, e listar todos os seus empréstimos. Isso inclui desde aquele empréstimo pessoal até o cartão de crédito e as parcelas do financiamento.

Ao saber exatamente para onde o seu dinheiro vai, fica mais fácil entender o que está consumindo o seu orçamento. A partir daí, você poderá definir prioridades: qual dívida deve ser paga primeiro? Onde é possível cortar gastos?

2. Não acumule empréstimos

Essa pode parecer uma dica óbvia, mas é comum cair na tentação de pegar mais de um empréstimo ao mesmo tempo. Se você já está pagando por um financiamento ou um empréstimo pessoal, tente ao máximo evitar novas dívidas. 

Se for realmente necessário pegar outro empréstimo, avalie o impacto dessa nova dívida em seu orçamento. Muitas vezes, as parcelas que parecem pequenas inicialmente acabam se somando e comprometendo grande parte da sua renda.

3. Renegocie suas dívidas

Renegociar dívidas permite que você ajuste o valor das parcelas ao seu orçamento atual, além de evitar o pagamento de juros mais altos no longo prazo.

As instituições financeiras geralmente estão dispostas a renegociar quando o cliente tem dificuldades em pagar. Isso ocorre porque preferem receber o valor renegociado a lidar com a inadimplência. 

4. Considere a portabilidade de crédito

Essa ferramenta permite transferir a dívida para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento maiores.

Por exemplo, se você possui um empréstimo com uma taxa de juros alta, a portabilidade pode ser uma forma de aliviar a pressão sobre seu orçamento mensal. 

Antes de fazer a transferência, é importante comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras para garantir que o novo empréstimo será mais vantajoso.

Mantenha o controle

Evitar dívidas com vários empréstimos exige atenção e disciplina. O segredo está no controle do orçamento, no planejamento das despesas e na busca por alternativas que ajudem a aliviar o peso das parcelas. 

Lembre-se: o crédito pode ser um aliado, mas sem planejamento, ele se transforma em um vilão. Avaliar cada decisão financeira com cuidado pode ser o caminho ideal.

Escrito por

Ellen Queiroz