O que acontece se eu atrasar as parcelas do financiamento imobiliário?

Conquistar a casa própria é o sonho de muita gente, mas atrasar as parcelas do financiamento imobiliário pode transformar esse sonho em dor de cabeça.

Quando a situação aperta e o dinheiro não dá, é comum o medo de perder o imóvel ou de ficar ainda mais enrolado nas dívidas. Se você está passando por isso ou quer se prevenir, vamos explicar de forma simples e direta o que acontece quando as parcelas atrasam, e o que você pode fazer para lidar com isso da melhor forma.

O problema começa com poucos dias de atraso

Muita gente acha que o banco só vai se importar se o atraso passar de um mês, mas não é bem assim. Atrasar as parcelas, mesmo por alguns dias, já pode gerar cobrança de juros e multa. Além disso, o nome pode ir para os órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa, prejudicando ainda mais a vida financeira.

Quando o atraso passa dos 30 dias, o risco começa a aumentar. O banco pode considerar o contrato como “em inadimplência” e iniciar um processo de cobrança mais intenso. Se o atraso se estender por vários meses, há chances reais de perder o imóvel.

A casa pode ir a leilão?

Sim. O contrato de financiamento normalmente tem cláusulas que permitem ao banco retomar o imóvel e colocá-lo em leilão caso o pagamento não seja regularizado. Isso porque, nesse tipo de financiamento, a casa fica como garantia (alienação fiduciária). Ou seja, o imóvel é do banco até que todas as parcelas sejam quitadas.

O processo não é imediato, mas é real. Se o banco entender que não há intenção de pagar, ele pode acionar a justiça e acelerar a retomada do imóvel.

E o nome sujo?

Infelizmente, o atraso nas parcelas também impacta diretamente o CPF do comprador. Mesmo que você esteja pagando outras contas, o financiamento tem um peso maior e pode dificultar o acesso a novos créditos, cartões, empréstimos e até fazer com que o score de crédito despenque.

O que fazer quando atrasar as parcelas?

Se você já atrasou ou sabe que não vai conseguir pagar a próxima parcela, o ideal é procurar o banco o quanto antes. Muitos bancos têm canais de negociação e podem oferecer alternativas como:

• Pausar o pagamento por um tempo (em alguns casos específicos);
  
• Renegociar as parcelas com valores menores e prazo maior;
  
• Atualizar a dívida com entrada reduzida.

Evitar o atraso é sempre o melhor caminho, mas se ele já aconteceu, agir rápido pode evitar maiores problemas.

Dá para vender o imóvel?

Dependendo do contrato, é possível vender o imóvel mesmo com parcelas em aberto, mas essa negociação precisa ser feita com autorização do banco. O valor da venda pode ser usado para quitar a dívida e, em alguns casos, ainda sobra algo. Porém, cada caso é um caso, e vale conversar com a instituição financeira antes de tomar qualquer decisão.

Melhor enfrentar do que empurrar

Atrasar as parcelas do financiamento não é o fim do mundo, mas também não pode ser tratado como algo simples. Quanto antes você encarar o problema, maiores são as chances de manter o imóvel e organizar sua vida financeira. 

Se o orçamento está apertado, procure ajuda, tente renegociar e mantenha o foco. Fingir que a dívida não existe só aumenta o prejuízo.

Escrito por

Ellen Queiroz