Empréstimo ou cartão de crédito: qual o melhor?

Empréstimo ou cartão de crédito é o dilema que tira o sono de muita gente quando as contas apertam. 

Buscar uma saída rápida é normal, no entanto, escolher sem pensar pode virar uma bola de neve. Trouxemos, então, a diferença entre essas duas opções e como ter tranquilidade na sua escolha.

Qual o perigo escondido no cartão de crédito?

Muitas vezes, o cartão de crédito parece um “salvador” porque ele já está na sua carteira. O problema começa quando você usa o limite para pagar despesas básicas e não consegue quitar o valor total da fatura no mês seguinte.

Quando você paga apenas o “mínimo”, entra no chamado crédito rotativo. Os juros dessa modalidade estão entre os mais altos do mercado brasileiro. Em pouco tempo, uma dívida pequena dobra de tamanho. 

Portanto, o cartão deve ser usado com cautela, apenas se você tiver certeza de que o dinheiro entrará na conta antes do vencimento da fatura. Para quem já está negativado, o cartão costuma ser uma armadilha que alimenta o ciclo do endividamento.

Quando o empréstimo pode ser uma alternativa?

O empréstimo pessoal, por outro lado, funciona de forma diferente. Você recebe uma quantia de uma vez e se compromete a pagar parcelas fixas todos os meses. 

A grande vantagem aqui é a previsibilidade: você sabe exatamente quanto vai pagar e quando a dívida termina. Além disso, as taxas de juros de um empréstimo costumam ser bem menores do que as taxas do rotativo do cartão. 

Muitas pessoas usam o empréstimo para “trocar uma dívida cara por uma mais barata”. Ou seja, pegam o dinheiro para quitar o cartão de crédito e ficam apenas com as parcelas do empréstimo, que cabem melhor no bolso. 

Mas atenção: isso só funciona se você parar de usar o cartão logo em seguida.

Então, afinal, qual é melhor no dia a dia?

Para decidir entre empréstimo ou cartão de crédito, você deve analisar a sua urgência e a sua capacidade de pagamento.

• Cartão de crédito: é indicado para compras pontuais que você consegue pagar no mês seguinte. Ele não é dinheiro extra, é apenas um meio de pagamento.
• Empréstimo: é uma ferramenta para situações de maior necessidade ou para organizar dívidas acumuladas. Ele exige planejamento, pois as parcelas vão comprometer sua renda pelos próximos meses.

Para quem está com o nome sujo, conseguir um empréstimo é mais difícil, mas existem opções como o crédito consignado ou empréstimos com garantia, que possuem taxas mais acessíveis. 

O importante é não agir por impulso. Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET), que mostra o valor real que você vai pagar no final das contas.

Tranquilidade financeira com empréstimo ou cartão de crédito

Escolher entre essas opções exige calma. Primeiramente, coloque todos os seus gastos no papel. Veja quanto sobra (ou quanto falta) no final do mês.

Se a ideia é quitar uma dívida que só cresce, o empréstimo tende a ser mais amigável ao seu bolso do que o rotativo do cartão.

Por fim, lembre-se que nenhuma dessas opções resolve o problema sozinha. O crédito é apenas uma ferramenta temporária. 

O foco principal deve ser sempre buscar o equilíbrio entre o que você ganha e o que você gasta, para que, no futuro, você não precise mais escolher entre um ou outro para sobreviver ao mês.

Escrito por

Ellen Queiroz