Como funciona a aprovação de financiamento para imóveis de alto risco

Quando se fala em imóveis de alto risco, muitas pessoas imediatamente pensam que o sonho da casa própria está fora de alcance. 

Mas a realidade é que entender como funciona a aprovação de financiamento para esse tipo de imóvel pode abrir portas, mesmo para quem tem histórico de dívidas ou nome sujo. O segredo está em conhecer o processo e se preparar para mostrar ao banco que, apesar das dificuldades, você consegue honrar o compromisso.

O que são imóveis de alto risco

Antes de qualquer coisa, é importante saber o que os bancos consideram um imóvel de alto risco. Normalmente, são propriedades que apresentam algum tipo de complicação que aumenta a chance de inadimplência. Isso inclui:

• Localização em áreas com infraestrutura precária ou em regiões de risco;
  
• Documentação incompleta ou com pendências;
  
• Construções novas ou fora dos padrões de mercado;
  
• Imóveis com histórico de disputas judiciais ou devedor anterior.

Por conta dessas características, os bancos veem esse tipo de imóvel como mais arriscado e, portanto, exigem critérios de aprovação mais rigorosos.

Como o banco analisa o financiamento

O processo de aprovação de financiamento para imóveis de alto risco envolve uma análise detalhada da sua situação financeira e do próprio imóvel. Entre os principais pontos que os bancos avaliam estão:

1. Renda e capacidade de pagamento: mesmo que você tenha dívidas, o banco vai calcular se a parcela caberá no seu orçamento. É comum que ofereçam prazos mais curtos ou juros maiores quando o risco é alto;
   
2. Histórico de crédito: nome negativado não significa “não aprovado”, mas pode dificultar a aprovação ou exigir garantias extras;
   
3. Avaliação do imóvel: o banco verifica se o imóvel realmente vale o que você pretende financiar e se não existem problemas legais ou estruturais;
   
4. Garantias adicionais: às vezes, é necessário ter um fiador, alienação de outro bem ou entrada maior para reduzir o risco da operação.

Vale lembrar que cada instituição financeira tem sua própria política de risco, então as exigências podem variar.

Dicas práticas para aumentar suas chances

Mesmo sendo considerado de alto risco, existem maneiras de facilitar a aprovação do financiamento. Algumas dicas podem ajudar:

• Regularize a documentação do imóvel: certidões atualizadas e escritura em dia aumentam a confiança do banco;
  
• Organize suas finanças: mostrar estabilidade, mesmo que parcial, ajuda a convencer o banco de que você consegue pagar;
  
• Seja transparente: informe todas as pendências e dívidas existentes. Ocultar informações pode atrapalhar a aprovação;
  
• Considere a entrada maior: quanto mais você colocar de entrada, menor será o risco para o banco.

Essas ações não garantem a aprovação, mas aumentam a probabilidade de o banco analisar seu pedido de forma positiva.

Entenda que não há milagres

É comum ouvir histórias de “financiamento fácil” para quem está negativado ou tem renda instável. No entanto, a realidade é que, para imóveis de alto risco, os bancos precisam proteger seu investimento. Por isso, a paciência, o planejamento financeiro e a preparação documental são fundamentais.

Conquistar a casa própria de alto risco exige mais atenção e planejamento, mas não é impossível. Conhecer os critérios de análise, organizar sua documentação e suas finanças e entender as exigências do banco são passos essenciais para reduzir os obstáculos. Maiores são suas chances de conseguir que o sonho da casa própria saia do papel de forma consciente e segura.

Escrito por

Ellen Queiroz