O que é score de crédito e como melhorá-lo?

O score de crédito é um dos fatores mais importantes na vida financeira de qualquer pessoa.

Ele pode determinar se você conseguirá um empréstimo, financiar um carro ou até mesmo alugar um imóvel. Mas o que, de fato, significa esse número? E, mais importante, como ele pode ser melhorado? Vamos explicar de forma clara e acessível.

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Ele varia, geralmente, entre 0 e 1.000 pontos. Quanto maior a pontuação, maiores as chances de obter crédito com condições melhores. 

Os principais fatores analisados para calcular o score incluem:

• Histórico de pagamentos: se as contas foram pagas em dia.
• Relacionamento com instituições financeiras: existência de contas bancárias e movimentações regulares.
• Endividamento: quantidade de dívidas ativas e comprometimento de renda.
• Cadastro Positivo: informações detalhadas sobre comportamento financeiro.

Se seu score é baixo, isso pode significar dificuldades na hora de conseguir crédito ou taxas de juros mais altas. Por isso, é essencial conhecer as melhores práticas para manter ou aumentar o score de crédito.

Como melhorar o score de crédito?

Se você quer aumentar sua pontuação, algumas boas práticas podem ajudar. Embora cada empresa tenha seus próprios critérios para calcular o score, algumas atitudes podem impactar positivamente:

1. Pague suas contas em dia

O pagamento pontual das contas é um dos fatores mais importantes para um bom score. Evite atrasos, pois eles podem reduzir sua pontuação significativamente. 

2. Atualize seus dados

Manter seus dados atualizados em serviços como o Cadastro Positivo pode ajudar a construir um histórico financeiro mais completo. Além disso, dados desatualizados podem causar inconsistências que afetam sua pontuação. 

3. Evite o uso excessivo do crédito

Ter muitos empréstimos ou utilizar o limite do cartão constantemente pode dar a impressão de que você está sobrecarregado financeiramente. Uma boa prática é usar até 30% do limite disponível no cartão.

4. Negocie e regularize dívidas pendentes

Dívidas em aberto impactam diretamente no score. Se houver pendências, tente negociar os valores e regularizar sua situação o mais rápido possível. Muitas empresas oferecem condições especiais de parcelamento para limpar o nome. 

5. Movimente sua conta bancária

Receber salário, pagar contas pelo débito automático e ter uma boa relação com o banco ajuda a demonstrar responsabilidade financeira. Além disso, manter um histórico de aplicações e investimentos pode ser visto como um comportamento positivo.

6. Tenha um planejamento financeiro

Muitas vezes, a falta de organização nas finanças prejudica o score de crédito. Ter um orçamento bem estruturado, cortar gastos desnecessários e criar uma reserva de emergência podem ajudar a manter as contas em dia, evitando atrasos e endividamento excessivo.

7. Consulte seu score regularmente

Acompanhar seu score permite que você veja como suas ações financeiras impactam sua pontuação. Diversas plataformas disponibilizam essa consulta de forma gratuita. 

Boas práticas 

O score de crédito pode mudar conforme seu comportamento financeiro. Ao seguir boas práticas, como pagar as contas em dia, evitar dívidas excessivas e manter os dados atualizados, sua pontuação pode melhorar gradualmente. 

Além disso, manter um bom planejamento financeiro pode trazer benefícios além de um score alto. Ter mais controle sobre o dinheiro significa tomar decisões mais conscientes. Dessa forma, o acesso a crédito pode se tornar mais fácil e com melhores condições no futuro.

Escrito por

Ellen Queiroz