6 dicas para evitar juros altos na hora de pegar um empréstimo

Quando o assunto é empréstimo, uma das maiores preocupações é evitar juros altos, já que podem transformar uma solução rápida em um problema financeiro a longo prazo.

Mas como conseguir um empréstimo sem pagar taxas abusivas? Neste post, vamos te dar dicas simples e diretas para ter mais chances de evitar essa complicação.

Solicitando um empréstimo sem pagar juros abusivos

1. Compare as taxas de juros entre diversas instituições

Nunca aceite a primeira oferta de empréstimo que receber, pois as taxas de juros podem variar bastante de uma instituição para outra.

Antes de tomar qualquer decisão, reserve um tempo para comparar as ofertas de bancos e financeiras com ferramentas online. Assim, você pode escolher a que oferece as melhores condições e, claro, a menor taxa de juros.

2. Conheça o Custo Efetivo Total (CET)

Outro ponto importante para evitar juros altos é entender o que está por trás do valor que você pagará ao final. 

O Custo Efetivo Total (CET) inclui, além dos juros, outras taxas e encargos cobrados pela instituição financeira. Ou seja, muitas vezes a taxa de juros pode parecer atraente, mas o CET revela que o custo final do empréstimo é bem mais alto do que o esperado.

Portanto, sempre peça essa informação ao banco ou à financeira e compare o CET de diferentes propostas. Isso pode fazer uma grande diferença no valor total que você pagará.

3. Prefira prazo curto para pagar o empréstimo

Apesar de parcelas menores parecerem tentadoras, no fim das contas, você pagará muito mais por isso.

Ao optar por um prazo mais curto, mesmo que as parcelas sejam um pouco mais altas, o valor dos juros será menor. É uma possibilidade para conseguir economizar dinheiro e encurtar o tempo de endividamento.

4. Avalie seu perfil de crédito

O perfil de crédito é um fator que influencia diretamente na taxa de juros oferecida pelas instituições financeiras. 

Quanto melhor o seu score de crédito, menores as chances de você pagar juros elevados. Isso acontece porque, para o banco, você representa um risco menor de inadimplência.

Por isso, é fundamental manter seu nome limpo e evitar dívidas que possam impactar negativamente seu score. 

5. Cuidado com empréstimos muito fáceis

Ofertas de empréstimos com aprovação rápida, sem consulta ao SPC ou Serasa, podem parecer uma solução rápida e descomplicada.

No entanto, a falta de verificação de crédito é compensada por taxas muito maiores, o que acaba tornando o empréstimo extremamente caro.

Portanto, sempre avalie as condições e, se necessário, você pode consultar um especialista para ajudar na decisão.

6. Considere outras alternativas

Antes de optar pelo empréstimo, pense em alternativas que possam resolver seus problemas financeiros com custos menores. 

Refinanciamento, antecipação de recebíveis ou até um empréstimo com garantia (como um imóvel ou veículo) podem, possivelmente, oferecer juros mais baixos. 

Proteja seu bolso dos juros

Evitar juros altos na hora de pegar um empréstimo é possível, mas exige cuidado e planejamento. 

Comparar as taxas, entender o CET, escolher prazos menores e cuidar do seu perfil de crédito são passos essenciais para não cair em armadilhas financeiras. 

Sempre lembre de analisar todas as condições do empréstimo antes de fechar qualquer contrato, e busque alternativas que possam ser mais vantajosas.

Seguindo essas dicas, você possivelmente terá mais controle sobre a sua decisão para buscar um empréstimo que atenda às suas necessidades sem comprometer tanto o seu orçamento.

Escrito por

Ellen Queiroz